Az előző blog cikkemben bemutattam, miért éri meg egy Hitelezési Szakértő segítségét kérni. Most nézzük meg, hogyan segítettem ügyfeleimnek a gyakorlatban.
Megbízóim fiatal házasok és lakásvásárlás előtt állnak. A konkrét lakás még nincs meg, egyelőre nézelődnek az ingatlan kínálatban. Rendelkeznek saját önerővel, első gyermeküket várják, és szerették volna igénybe venni a Babaváró hitelt. Még sohasem vettek fel hitelt, nem tudták hogyan is kezdjenek neki az egész folyamatnak. Nagy pocakkal nem is szívesen járták volna végig a bankokat. Szerették volna nyugodt körülmények között átbeszélni a lehetőségeiket.
Mi az, amit átbeszéltünk a találkozáskor? Milyen információkból tudtam dolgozni? (Itt most röviden, összefoglalva írom le a lényeget. Egy személyes megbeszélés során ennél sokkal részletesebben beszélünk át mindent.)
A Babaváró Támogatás az ingatlan vásárláshoz önerő lesz.
Férj 27, feleség 25 éves.
Férj alkalmazott 2019 májusa óta, a feleség táppénzen van. Összjövedelmük meghaladja a 300.000 Ft-ot.
3 éves TB jogviszonnyal a feleség rendelkezik.
Mindketten rendelkeznek lakossági bankszámlával, több, mint 3 hónapja. (esetükben már több, mint 2 éve) A fizetésük, illetve a táppénz oda érkezik.
Fennálló tartozásuk nincs. Nem rendelkeznek hitelkártyával, és folyószámla hitelkerettel sem. Nem rendelkeznek áruhitellel sem.
A bankok által hirdetett jóváírási akciót szerették volna igénybe venni.
Bankszámlaváltást nem szerettek volna. Ha szükséges, inkább jelzáloghitel felvételekor váltanának bankot.
A Babaváró hitel egy szabadfelhasználású hitel, de jelen esetben lakásvásárláshoz használják majd fel. Ebben az esetben van egy fontos szabály, amit már itt rögtön az elején szerettem volna tisztázni. Ez a 90 napos szabály. Ha a Babaváró hitel felvétele (szerződéskötés időpontja) és a jelzáloghitel felvétele (a kérelem beadása) között kevesebb, mint 90 nap telt el, akkor a Babaváró hitel összegének 75%-a számít saját erőnek, 25%-a hitelnek. Ha több, mint 90 nap telt el, akkor a Babaváró Hitel teljes összege számít önerőnek. Ügyfeleimnek a jelzáloghitel igénylésekor az első verzióval kell majd számolniuk.
Életkoruk alapján minden pénzintézetnél igényelhetik a Babaváró hitelt. Ezt azért írom le, mert a Babaváró hitelt már 18 éves kortól lehet igényelni, a hazai pénzintézetek közül azonban nem mindegyik fogadja el ezt az életkort belépési életkornak, van, amelyik csak 20,21 vagy 23 éves kort fogad el. A férj alkalmazotti jövedelmét minden bank elfogadta, mivel több, mint 2 éve folyamatos és magasabb, mint 200.000 Ft. A feleség táppénzével viszont nem mindegyik számolt. Plusz még azt a kérésüket is szem előtt kellett tartanom, hogy szeretnének a jóváírási akcióból is részesülni, és ehhez nem szerettek volna más banknál számlát nyitni, vagy a Babaváró hitel mellé biztosítást kötni.
A bankok közül, amelyik jóváírást ad, ha valaki ott igényel Babaváró hitelt, csak egy nem fogadta el a táppénzt, mint jövedelmet. Jelen esetben ez sem volt probléma, mert a férj jövedelme elfogadható volt önállóan is. Az, hogy mennyi hitelt kaphattak a JTM, ismertebb nevén adósságfék szabály is meghatározta. Mi az adósságfék szabály? Az adósságfék szabály százalékosan meghatározza, hogy az igazolt jövedelem mekkora része fordítható hiteltörlesztésre. A házaspárnak nem volt másik hitele, magas volt az összjövedelmük a Babaváró hitel törlesztőjéhez viszonyítva, így ezzel nem volt probléma.
A választás végül egy olyan pénzintézetre esett, ahol jóváírási akciót igénybe tudtak venni. Mindkettőjük jövedelmét elfogadták, számoltak vele. A JTM szabályba a jövedelem alapján belefértek. Az akciós jóváíráshoz nem kellett lakossági számlát nyitniuk. A szerződéskötéskor a bank egy technikai számlát nyitott az ügyfelek számára, ami teljesen díjmentes. Nincs számlavezetési díj, nem kérnek havi fix összegű jóváírást vagy munkabért a számlára. A Babaváró hitel maximális összegét – 10 millió forintot – erről a technikai számláról a saját meglévő bankszámlájukra utalta át a folyósító bank. Az ügyfeleim a törlesztést is erről teljesítik majd, a meglévő lakossági bankszámlájukról történő átutalással.
Mi az, amiben segíteni tudtam ügyfeleimet? Egy alkalommal át tudtuk beszélni a legfontosabb kérdéseket. Életkor, elfogadható jövedelem, 90 napos szabály, JTM szabály, jóváírási akciók, későbbi jelzáloghitel igényléséhez bankok javaslata. Az ő általuk meghatározott időben és helyen találkoztunk. Ez az otthonuk volt, egy szombat délután, nem voltunk időkorláthoz kötve. A menet közben felmerülő kérdéseket telefonon is meg tudtuk beszélni. Az OEP igazolásért én magam személyesen mentem el a Kormányhivatalba, ezzel is időt spórolva, hogy az igénylést mielőbb be tudjuk adni. A kérelmet én adtam be, minden dokumentumot én töltöttem ki, ügyfeleimnek csak alá kellett írni. Ez szintén az otthonukban történt, előre megbeszélt időpontban. A támogatást 3 nap alatt engedélyezték. Megbízóimnak csak az előre egyeztetett szerződéskötés időpontjára kellett bemenni a bankba. A Babaváró összegét a maximális 10 millió forintot megkapták az általuk megadott lakossági bankszámlára. Az együttműködés itt még nem ért véget, ha megtalálták jövőbeni otthonukat a jelzáloghitel felvételével a történet folytatódik.
Ha a fölösleges köröket megspórolva nyugodtan, kényelmesen szeretné intézni hitelfelvételét, vegye igénybe szolgáltatásomat, keressen fel!